حظرت JPMorgan وكلاء الذكاء الاصطناعي الخارجيين من حسابات العملاء، وأصبحت Citi أحدث بنك أمريكي يقيّد وصول الوكلاء إلى الحسابات. وقال الرئيس التنفيذي لـ Charles Schwab إن الوكلاء الذين يتداولون نيابة عن العميل يحتاجون إلى قواعد طريق متفق عليها. والاتجاه متسق عبر المؤسسات الثلاث: إذ يُرسَم حدّ الهوية عند حدود الحساب، لا داخل الجلسة.
بالنسبة للفرق التي تبني أنظمة الوكلاء، يغيّر هذا نموذج التكامل. فالوكيل الذي يوثّق هويته بصفته العميل ويتصرف داخل الجلسة هو النمط الذي تتجه البنوك إلى رفضه. والبديل القابل للتطبيق هو الوصول المفوَّض: تفويضات محدودة النطاق وقابلة للإلغاء تصدرها المؤسسة، مع تشغيل الوكيل وفق مجموعة أذونات صريحة بدلاً من بيانات اعتماد مستعارة. ويستلزم ذلك سجلات موافقة لكل إجراء، ونطاقات ضيقة، ومسارات تدقيق تستطيع المؤسسة التحقق منها بشكل مستقل عن سجلات الوكيل نفسه.
ليس واضحاً بعد أي آليات الوصول المفوَّض التي ستقبلها البنوك، ولا ما إذا كانت هيئات المعايير أو الجهات التنظيمية ستتوافق على ملف تعريف تفويض مشترك، ولا كيف ستُوثَّق هوية الوكيل عبر المؤسسات. لكن الواضح أن الوصول على مستوى الجلسة إلى الحسابات المالية آخذ في الإغلاق. وينبغي لمطوّري الوكلاء التعامل مع الاتصال بالبنوك بوصفه مسألة أذونات وتوثيق، والتصميم مع توقّع الرفض عند حدود الحساب، وإبقاء موافقة الإنسان في الحلقة لأي إجراء يحرّك الأموال.