تحركت BMO وCIBC وRBC وTD Bank لحظر وكلاء الذكاء الاصطناعي الشخصيين، مستشهدةً بمخاوف تتعلق بالسلامة والأمن. القيود ليست معزولة: فقد سبق أن حظرت RBC وSchwab وكلاء الطرف الثالث، وحذّر Bank of America عملاءه بشكل منفصل من مشاركة كلمات المرور مع وكلاء الذكاء الاصطناعي. مجتمعةً، تشير هذه الخطوات إلى أن المؤسسات المودِعة تتعامل مع وصول الوكلاء كفئة مخاطر مستقلة بدلاً من اعتباره امتداداً للخدمات المصرفية العادية عبر الإنترنت.
صاغ معهد سياسات البنوك (Bank Policy Institute) الخلاف الجوهري بمصطلحات المسؤولية، بحجة أن وكيل الذكاء الاصطناعي الخاص بالمستخدم لا يعمل لصالح المستخدم في السياق المصرفي. هذا الموقف مهم لفرق الهندسة، لأنه يفصل الأصيل البشري عن البرمجيات التي تعمل نيابةً عنه. وحيث لا تعترف المؤسسة بذلك التفويض، لا يمكن نسب أفعال الوكيل بشكل واضح، ولا يكون لدى البنك حافز يُذكر لقبول التعرض الناتج عن ذلك. الحظر هو أرخص استجابة متاحة له.
بالنسبة لأي شخص يطوّر وكلاء موجّهين للمستهلكين، فإن النتيجة العملية هي أن التفويض والمسؤولية أصبحا متطلبات شراء بدلاً من كونهما تفاصيل تصميمية. ينبغي للفرق أن تتوقع توثيق من يصرّح بأفعال الوكيل، وكيف يُحدَّد النطاق ويُلغى، وأين تقع المسؤولية عندما يُطعَن في فعل ما. ما يبقى غير واضح من التغطية هو الأساس التقني المحدد لقرار الحظر لدى كل بنك، وما إذا كان أي منها ينوي تقديم وصول مصرّح به للوكلاء، وكيف يُنفَّذ الحظر على مستوى الواجهة.